XX银行关于金融科技赋能乡村振兴的发展路径思考与探索

金融科技是乡村振兴的助推器，也是实现农业农村现代化的重要支撑。作为金融发展新业态，金融科技依托互联网、大数据、区块链、云计算等手段，突破时空限制，体现了开放共享的优势，既拓展了金融服务的供给范围，又降低了金融服务的成本，同时还增强了服务的便捷性，极大地提升了金融服务乡村产业振兴的效率和水平。2021年4月，人民银行、农业农村部、工业和信息化部等部门，宣布在×、×、×等9个省（市）开展金融科技赋能乡村振兴示范工程。为高质量打造×“普惠金融改革试验区”“金融服务乡村振兴示范区”，本文根据×现状，分析当前存在的问题，探索金融科技赋能乡村振兴的有效路径。

一、×金融科技赋能乡村振兴的实践探索

×县金融部门充分发挥各自优势，运用四则运算，借助金融科技力量赋能乡村振兴，助力农业产业高质量发展。

（一）在优化支付场景建设上做足加法

为深入推动移动支付在便民服务领域的广泛应用，更好地服务社会民生和实体经济，人民银行×县支行（以下简称“人行×县支行”）以“云闪付”为抓手，大力推动移动支付便民服务工程建设，统筹布局移动支付场景，形成覆盖多行业的移动支付智慧网，有效助力乡村振兴。2021年，法人机构“云闪付”新增注册户数较年初增长31.95％。一是打造智慧医疗场景。借助“三码融合”契机，成功推动“云闪付”在县城3家大型医院线下受理，通过“云闪付”电子医保码，全县参保人员可在药店使用“云闪付”进行无接触购药。二是打造智慧校园场景。目前，“云闪付”已覆盖全县70％以上中小学，部分学校的基础支付服务均可通过“云闪付”实现，让校园师生享受到“云闪付”的便利与优惠。三是打造智慧乡村场景。目前，“云闪付”、助农取款机、POS机已完成在全县所有助农取款点及普惠金融服务站点的布设，实现131个行政村的全覆盖，极大地提升农村居民金融服务的满意度与获得感。

（二）在阻碍金融让利降费上做足减法

一是创新线上信贷产品。2021年，×县普惠金融改革试验区建设工作领导小组印发了《×金融产品创新服务乡村振兴实施方案》。人行×县支行按月调度创新信贷产品推进情况，在各有关部门的共同努力下，×县银行机构2021年创新支持乡村振兴信贷产品18个，发放贷款8.02亿元，均实现可手机银行线上操作，创新信贷产品具有额度更高、利率更优惠、手续更简便等优势。二是利用大数据开发金融保险产品。

2020年4月，中国人民财产保险公司×支公司创新推出“防贫保”保险产品，通过当地人社、教育、民政等部门的大数据系统及保险公司的现场调查，框定全县10％农村人口（共1万人）的参保基数，重点保障贫困边缘户和收入不高不稳的脱贫户两类临贫易贫重点人群，实现了脱贫攻坚与乡村振兴的有效衔接。三是运用好LPR改革成果。自2019年LPR改革以来，人行×县支行积极指导银行机构转换定价方式，及时将LPR纳入内部资金转移定价体系，深化成果运用，不断为实体经济减费让利。2021年1－12月，全县银行机构发放普惠小微企业贷款的加权平均利率为5.82％，较2020年同期下降49个BP，为实体经济让利超过1290万元。

（三）在改善金融生态环境上做足乘法

×县作为国家普惠金融改革试验地区，聚焦5类主体（农户、村、乡镇、企业、园区）信用创建，不断提升辖内金融生态环境。一是构建农村信用大数据体系。×县发挥政府部门、金融机构及相关市场主体的力量，强化各部门农业农村数据的信息共享，先后完成对12445户建档立卡贫困户的评级授信，累计发放贫困户小额贷款4.96亿元，完成92个行政村的整村授信，为31974户农户评级授信，及时将建档立卡贫困户及农户信用评定信息导入农村经营户联网信息核查平台，建立农村金融的大数据系统。二是尝试创建企业主体的信用信息平台。人行×县支行联合县内各行业主管部门构建122户重点支持企业，借助金融科技手段，指定责任银行进行一对一远程评级授信，建立企业信用数据平台，共为名单企业发放贷款4510万元，贷款余额达1.8亿元，有效信贷需求满足率达100.6％。三是借助金融标准化设施，开展金融知识宣传。充分利用普惠金融服务站、助农取款点等金融标准化场地及设施，建立金融知识宣传的四级联动机制，对金融知识宣传实行银行分片包干，发挥县级政府部门、乡镇、村、包干金融机构的作用，建立了一支业务素质过硬的金融宣传队伍，开展常态化金融知识宣传，营造良好的信用氛围。

（四）在制约银企对接效率上做足除法

一是推进好×省小微客户融资服务平台。自人民银行×中心支行（以下简称“人行×中支”）推出×省小微客户融资服务平台以来，人行×县支行高度重视、高位推动，特别是2020年的新冠肺炎疫情爆发期间，率先在×实现小微客户融资服务平台有效注册的全覆盖，实现银企高效对接。至2021年末，全县注册

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